आज के समय में पैसा कमा लेना ही सब कुछ नही है, बल्कि उस कमाए हुए पैसे को बचाना और बढ़ाना भी जरुरी है। अपने पैसे को काम पे लगाने का बेहतर तरीका निवेश करना हैं। पैसे बचाने और निवेश करने की प्रक्रिया में कई सारे विकल्प मौजूद है, परन्तु आज की तारीख में म्यूचुअल फंड सबसे बेस्ट है। इस लेख में आज हम आपको यही बताने जा रहे है की म्यूचुअल फंड क्या है और इसमें कैसे निवेश करे?
वैसे तो निवेश करने के कैसे सारे विकल्प है जैसे की बचत खाता खोल लेना, रियल एस्टेट में पैसा लगाना, शेयर बाजार में पैसा लगाना लेकिन Mutual Fund आज के दौर में काफी ज्यादा लोकप्रिय हो रहा हैं, हालांकि इसमें बाजार Risk भी होता है लेकिन profit के मामले में भी बेहतर है।
इसीलिए निवेशक बढ़-चढ़कर म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे है. आइए फिर जानते है की म्यूचुअल फंड क्या होता है और म्यूचुअल फंड कितने प्रकार के होते है? साथ ही जानें कि म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?
म्यूचुअल फंड क्या होता हैं – What is Mutual Fund
म्यूचुअल फंड एक विशेष तरह का फंड होता है जहा बहुत से लोग अपना पैसा इकठ्ठा करते हैं यानी पैसे लेकर इस फंड में एकत्रित किया जाता है जिसे बाद इन पैसे को अलग–अलग स्टॉक, बॉन्ड और अन्य वित्तीय संपतियों में निवेश कर दिया जाता, पैसे की देख-रेख और मैनेजमेंट का काम करती हैं Assets Management Company.
यह विभिन कंपनियों के वित्तीय संपति की स्थिति को देखकर ही पैसा इन्वेस्ट करती है, AMC अलग–अलग तरह के स्कीम (म्यूचुअल फंड योजनाएं) लागू करती है जिसके अनुसार निवेशक पैसा निवेश करते है।
हालांकि म्यूचुअल फंड के जोखिम होता है लेकिन इसमें लॉन्ग टर्म में रिटर्न भी काफी अच्छा मिलता है। Return का अर्थ है की निवेशक जितना पैसा निवेश करते है उससे अधिक पैसा उसे कुछ समय के बाद वापिस मिलता है।
लेकिन एक बाद ध्यान रखे की अच्छे return के लिए लंबे समय तक निवेश करना पड़ सकता है क्योंकि म्यूचुअल फंड शेयर बाजार से लिंक्ड होता है, बाजार से उतार-चढाव का इसपर असर होता है. Mutual Fund में निवेश की शुरुवात 500 रुपए कुछ फंड्स में 100 रुपये से भी शुरु किया जा सकता है अधिकतम निवेश आपके वित्तीय क्षमता पर निर्भर करता है, यह निवेश SIP (सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के जरिये किया जा सकता है।
म्यूचुअल फंड कितने प्रकार के होते है – Types of Mutual Fund
निवेशक के द्वारा निवेश किया गया पैसा म्यूचुअल फंड के अलग–अलग प्रकारों में निवेश किया जाता है। आइए Mutual Fund के कुछ मुख्य प्रकार के बारे में जान लेते हैं.
1. Debt Mutual Funds
सरकारी बांड, कॉर्पोरेट बॉन्ड, डिबेंचर आदि में जो पैसा म्यूचुअल फंड के अंतर्गत निवेश किया जाता है उसे Debt Fund कहा जाता है। ये सारे debt instruments सरकार या कंपनी के द्वारा पैसा उधार लेने के लिए जारी किया जाता है।
इस फंड में जोखिम कम होता है और इसलिए इसमें रिटर्न भी अच्छा और सामान्य रुप से मिलता हैं।
2. Liquid Mutual Funds
यह ऐसे म्यूचुअल फंड होते है जिसे जल्द से जल्द cash में बदला जा सकता है।इन फंड्स को 24 घंटे के भीतर पैसे में बदलवाया जा सकता है। इसमें आपको रिटर्न थोड़ा कम मिलता है लेकिन जोखिम भी कम होता है। इन mutual fund में आप 3 दिन के लिए भी निवेश कर सकते हो।
3. Euity Mutual Funds
जैसा की नाम से पता चल रहा है की इसका संबंध stocks से है। यह सबसे popular funds है क्योंकि इसमें निवेशक अधिक जोखिम उठाते हुए निवेश करते है क्योंकि इसमें काफी high return मिलने की आशा रहती है।अतः फंड मैनेजर पूर्ण रूप से सारा पैसा euity में निवेश करना पसन्द करता हैं।
4. Money Market Mutual Funds
इस म्यूचुअल फंड में अल्पकालिक प्रतिभूतियां जैसे की सरकारी बांड, ट्रेजरी बिल, बैंकरों की स्वीकृति, वाणिज्यिक पत्र और जमा प्रमाणपत्र शामिल होते है इसमें ही निवेशक पैसा द्वारा निवेश किया जाता है।
यह फंड्स उनके लिए जो कम समय में ही लाभ प्राप्त करना चाहते है। यह काफी ज्यादा सुरक्षित फंड्स होते है लेकिन इसमें रिटर्न थोड़ा कम मिलता हैं।
5. Balance Mutual Funds
इस म्यूचुअल फंड को हाइब्रिड (Hybrid Fund) फंड्स भी कहते है क्योंकि इसमें Debt और Equity दोनों शामिल होते है। इन funds में कॉमन स्टॉक, बॉन्ड और अल्पावधि बॉन्ड शामिल होते है। इन फंड्स में आपके पैसे काफी सुरक्षित होते है।
6. Open Ended Mutual Funds
इस तरह के फंड्स में निवेशक भी किसी भी समय इन स्कीम को खरीद और बेच सकता हैं। इसके अंतर्गत कंपनी बिना किसी रोक टोक के कितने भी यूनिट्स/शेयर जारी कर सकती हैं।
7. Close Ended Mutual Funds
केवल कुछ mutual funds ही इस प्रकार के होते है।इन म्यूचुअल फंड स्कीम को कभी को खरीदा या बेचा नही जा सकता हैं। कंपनी इन फंड्स के यूनिट्स limited ही जारी करती हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे निवेश करते है – How to Invest in Mutual Funds
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए सबसे पहले तो आपकी उम्र 18 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए। साथ ही आपका आधार कार्ड और पैन कार्ड जरूर बना हुआ होना चाहिए क्योंकि जब अपना रजिस्ट्रेशन करेंगे तो आपको KYC करना पड़ता है। आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
Groww, Zerodha, Upstox ऐसे ऑनलाइन प्लेटफॉर्म है जिससे आप कागजी प्रक्रिया से छुटकारा प्राप्त करके ऑनलाइन ही म्यूचुअल फंड में आसानी से निवेश करना शुरू कर सकते हैं।
बस आपके पास सभी जरूरी दस्तावेज होने आवश्यक है ताकि आप आवेदन कर सकें। एक बार रजिस्ट्रेशन हो जाए तो आप म्यूचुअल फंड चुने और निवेश चालू करें।
फाइनेंस और इन्वेस्टमेंट जैसे शेयर मार्केट, म्यूचुअल फंड, बैंक, इनकम टैक्स की खबरे रोजाना पढ़ें – mymutualfund.org पर
क्या Mutual Funds में निवेश करना सुरक्षित हैं?
बात जब पैसे की हो तो जोखिम हर जगह होती हैं. ठीक उसी प्रकार म्यूचुअल फंड में भी जोखिम का तत्व है। लेकिन इसमें जितना जोखिम होता है उतना ही लाभ प्राप्त होने की संभावना रहती है. एक तरह से देखा जाए तो म्यूचुअल फंड में आपके पैसों को अलग–अलग जगह invest किया जाता है इसलिए इसमें निवेश करना सुरक्षित है।
क्या Mutual Funds में सारा पैसा खोया जा सकता है?
म्युचुअल फंड बाजार के अधीन कार्य करता है और इसमें जोखिम का तत्व रहता है लेकिन ये कहना की म्यूचुअल फंड में सारा पैसा खोया जा सकता है गलत हैं। क्योंकि म्यूचुअल फंड में जो पैसा निवेश किया जाता है उसको अलग–अलग कंपनियों के शेयर में लगाया जाता है. और ऐसा बहुत ही कम हो सकता हैं सभी प्रतिभूतियों की मूल्यों में एक साथ कमी आए या बाजार के हर क्षेत्र में मंदी आ जाए। अतः म्यूचुअल फंड में आप कभी भी अपना सारा पैसा नही खो सकते हो।फंड मैनेजर काफी रिसर्च के बाद ही आपके पैसे को निवेश करते हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए कितने धन की जरूरत पड़ेगी?
यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हो तो आपको किसी fix amount की जरूरत नही है। आप 500 रूपए से भी निवेश करना शुरू कर सकते हो म्यूचुअल फंड्स में।बाद मे आप इस राशि को बढ़ा सकते हो।
म्युचुअल फंड में कितने प्रतिशत तक रिटर्न/लाभ प्राप्त हो सकता है?
यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हो तो आपको किसी fix amount की जरूरत नही है। आप 500 रूपए से भी निवेश करना शुरू कर सकते हो म्यूचुअल फंड्स में। बाद मे आप इस राशि को बढ़ा सकते हो।
म्युचुअल फंड में कितने प्रतिशत तक रिटर्न/लाभ प्राप्त हो सकता है?
सामान्य रूप से देखा जाए तो म्यूचुअल फंड में 8 से लेकर 12 प्रतिशत तक रिटर्न मिलता है जो किसी बहुत ही ज्यादा है। लेकिन पुराने आंकड़ों के अनुसार भविष्य का अनुमान नही लगाया जा सकता हैं। यह प्रतिशत 8 से कम भी हो सकता है 12 से ज्यादा भी हो सकता हैं।
भारत में म्यूचुअल फंड कंपनियां कौन सी हैं?
- Axis Assets Management Company Ltd
- Aditya Birla Son Life AMC Ltd
- Baroda Assets Management India Ltd
- BNP Paribas Assets Management India Private Ltd
- BOI AXA Investment Managers Private Ltd
- HDFC Assets Management Company Ltd
- Nipon India Mutual Funds
- ICICI Prudential Mutual Funds
- SBI Mutual Funds
- LIC Mutual Funds
- Kotak Mutual Funds
यह थे कुछ top AMC कंपनियां जो भारत में आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने की सुविधा प्रदान करती है, वर्तमान में 44 AMC देश में लागू है।
Conclusion :–
Mutual fund (म्यूचुअल फंड) क्या है और इसके Types (प्रकार) आदि पर हमने काफी सरल से शब्दों में जानकारी दी है।
पूरे लेख से आप यह समझ सकते हो की म्यूचुअल फंड एक तरह की स्कीम है जिसमे निवेशक पैसा निवेश करते है जिसको fund का नाम दिया गया है, और इन फंड्स को AMC द्वारा अलग–अलग क्षेत्रों में निवेश किया जाता हैं। इन सबके साथ हमने म्यूचुअल फंड से जुड़ी कुछ अन्य जरुरी जानकारियां आपके साथ share की है। हमे आशा है की आपको यह लेख जरूर पसंद आया होगा,
– धन्यवाद.
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