Money Service Business : मनी सर्विसेज बिजनेस (एमएसबी) आमतौर पर एक मुद्रा विनिमय और धन हस्तांतरण लेनदेन है। व्यक्ति और संगठन कंपनियां इसका इस्तेमाल करती हैं। इसमें चेक और विदेशी मुद्रा भी शामिल है।

मनी सर्विसेज बिजनेस की परिभाषा

मनी सर्विस बिजनेस (Money Service Business) एक गैर-बैंक वित्तीय संस्थान है जो ग्राहकों को एक्सचेंज, स्टोर वैल्यू और मनी ट्रांसफर करने की सुविधा देता है। बैंकों की तरह, मुद्रा सेवा व्यवसाय भी बैंक गोपनीयता अधिनियम (बीएसए) और एएमएल नियमों के अधीन हैं। MSB का उपयोग वित्तीय सेवाओं के लिए किया जाता है।

फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (FATF) ने 2016 में धन सेवा और प्रेषण व्यवसायों के जोखिम मूल्यांकन को संशोधित किया। कोई भी वित्तीय सेवा जो लाभार्थियों को नकद या लेनदेन के माध्यम से पैसे का भुगतान करती है, उसे धन हस्तांतरण व्यवसाय माना जाता है। किसी भी लेन देन को MSB माने जाने के लिए लेन-देन का मूल्य $1,000 के बराबर या इससे अधिक होना चाहिए।

एमबीएस द्वारा दी जाने वाली सेवाएं क्या हैं?

MSB अविकसित क्षेत्रों के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय सेवा प्रदान करता है, ऐसी कई सेवाएँ हैं जो MSB ऐसे संगठनों या व्यक्तियों को प्रदान करती हैं। इनमें से कुछ सेवाएं हैं;

• पैसे ट्रांसफर करना
• लेन-देन या मुद्रा विनिमय के लिए नकद स्वीकार करना
• वैश्विक प्रेषण सेवाएं प्रदान करना
• नकद चेक बेचना
• भुगतान सेवाएं प्रदान करना
• सेवा भुगतान, कर भुगतान और बीमा प्रीमियम के समान
• मध्यस्थ भुगतान प्रदान करना
• एक विनिमय कार्यालय एजेंसी या डीलर के रूप में कार्य करना
• सूक्ष्म ऋण, ऑटो ऋण, क्राउडफंडिंग, ऑनलाइन बाजार, निवेश सेवाओं के रूप में अतिरिक्त धन व्यवसाय सेवाएं प्रदान करना

एमबीएस (Money Service Business) कई वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं, लेकिन वे बैंक (bank) नहीं हैं। अलग-अलग ग्राहक और ऑफ़र होने के कारण बैंक एमबीएस से भिन्न होते हैं। एमबीएस व्यक्तियों को बैंक विकल्प प्रदान करते हैं।

एएमएल के साथ एमएसबी – MSB with AML

एमबीएस मनी लॉन्ड्रिंग की चपेट में हैं क्योंकि इसके नकद और एकमुश्त लेनदेन अक्सर पता नहीं लगाए जा सकते हैं। इसलिए, एमएसबी के पास नियमों का पालन करने और लेनदेन के दौरान इच्छुक पार्टियों के बीच आवश्यक जानकारी को सत्यापित करने के लिए एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग anti Money Laundering अनुपालन कार्यक्रम होना चाहिए।

मनी सर्विसेज (Money Service) व्यवसायों के लिए संदिग्ध ग्राहकों और लेनदेन की पहचान करने के विभिन्न तरीके हैं। उदाहरण के लिए, उच्च जोखिम वाले देश फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स financial action task force (एफएएफटी) की सिफारिशों का पालन करते हैं जो वैश्विक एएमएल/सीएफटी अनुपालन मानकों को निर्धारित करते हैं।

एमबीएस को अपने ग्राहक को KYC (केवाईसी) सेवाओं का उपयोग करके स्क्रीनिंग जांच करनी चाहिए। एमबीएस को लेन-देन में अधिक सावधानी बरतनी चाहिए जिसमें बड़ी मात्रा में धन का आदान-प्रदान होता है।

एमबीएस को अपने ग्राहकों द्वारा लाए जाने वाले जोखिमों की पहचान करने के लिए स्क्रीनिंग सेवाओं का उपयोग करके अपने ग्राहकों को स्कैन करना होगा। इसके अलावा, एमबीएस को अपने व्यवसाय के प्रकार और स्थान के आधार पर विभिन्न नियमों का पालन करना पड़ता है।

सेंक्शन स्कैनर मनी सर्विसेज व्यवसायों को एएमएल समाधानों के साथ वित्तीय अपराधों का पता लगाने और उन्हें रोकने में मदद करता है।